암호화폐 플랫폼은 업데이트된 AML 규칙에 따라 지역 추적 및 은행 확인에 직면합니다.
인도의 금융 범죄 감시 기관인 금융 정보국(FIU)은 디지털 자산 부문의 자금 세탁을 단속하기 위한 대대적인 조치로 신규 사용자에 대한 “활성 감지” 및 위치 추적을 요구하는 암호화폐 거래소에 대한 강력한 새로운 통제를 공개했습니다.
FIU가 1월 8일 발표한 업데이트된 지침은 암호화 플랫폼이 단순히 문서를 업로드하는 것 이상을 요구합니다. 새로운 체제에 따라 거래소는 정적 사진이나 딥페이크의 사용을 방지하기 위해 눈 깜박임이나 머리 움직임을 감지하는 소프트웨어를 사용하여 사용자의 실제 존재를 확인하기 위해 사용자의 “실시간 셀카”를 캡처해야 합니다.
이번 조치는 연합재무부의 감독 하에 운영되는 인도 암호화폐 시장에 대한 규제망이 크게 강화되었음을 의미합니다. 국가는 아직 암호화폐 자산을 법정 통화로 분류하지 않았지만, 거래소가 보고 기관으로 등록하도록 요구하는 자금세탁방지법(PMLA)의 적용 범위에 해당 부문을 적극적으로 적용했습니다.
은행 위치 및 확인
새로운 프로토콜에서는 사용자가 계정 생성을 시작하는 정확한 위도와 경도, 타임스탬프 및 IP 주소를 기록하기 위한 교환이 필요합니다. 플랫폼은 또한 사용자의 은행 계좌가 활성화되어 있고 등록 세부 정보와 일치하는지 확인하기 위해 Rs 1의 명목 거래 처리를 포함하는 페니 드롭 방법을 사용해야 합니다.
영구 계정 번호(PAN) 외에도 사용자는 이제 이메일 및 전화번호에 대한 OTP 확인과 함께 여권, Aadhaar 또는 유권자 ID와 같은 보조 신분증을 제공해야 합니다.
또한 이 지침은 거래 추적을 숨기도록 설계된 도구에 대해서도 강경한 입장을 취하고 있습니다. FIU는 종종 프라이버시 코인으로 불리는 익명성 강화 암호화 토큰(AEC)과 다양한 출처의 코인을 결합하는 데 사용되는 “믹서” 또는 “병”이 경제적 정당성이 없으며 자금 세탁 위험이 높다고 밝혔습니다. 이러한 자산과 관련된 거래는 “촉진되지 않으며” 규정을 준수하는 인도 거래소에서 해당 자산을 효과적으로 금지합니다. ICO(초기화폐공개)도 “절대 권장하지 않습니다.”
이제 거래소는 ‘고위험’ 고객의 경우 6개월마다, 다른 고객의 경우 매년 KYC 세부 정보를 업데이트해야 합니다. 정치적으로 노출된 사람(PEP) 및 FATF(Financial Action Task Force)의 그레이 또는 블랙 리스트에 있는 관할권과 연결된 사람에게는 “강화된 고객 실사”가 필요합니다.
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규정 준수 비용과 사용자 증가
더욱 엄격한 조사로 인해 신규 투자자 유치에 대한 단위 경제가 바뀔 것으로 예상됩니다.
내부 운영에 관해 익명을 요청한 업계 관계자는 새로운 규정이 규정 준수 비용을 증가시키겠지만 기술적으로 구현하기 어렵지는 않을 것이라고 말했습니다. 소식통은 핀테크 산업이 이미 유사한 규정 준수 부담을 처리하고 있으며 거래소가 제3자 플러그 앤 플레이 서비스를 활용하여 신속하게 대응할 수 있다고 언급했습니다.
그러나 소식통은 주요 영향은 사용자 확보라고 경고했습니다. 온보딩 프로세스 중 추가적인 마찰로 인해 관심 있는 사용자들 사이에서 이탈률이 높아질 것으로 예상되며, 이는 긴 KYC 요구 사항으로 인해 단념될 수 있으며, 핀테크 산업의 다른 부문을 괴롭혔던 “누수 유입 경로” 문제를 야기할 수 있습니다.
업계 반응
해당 부문의 주요 참여자들은 이 운동을 제도적 성숙을 향한 단계로 자리매김하고 있습니다.
Mudrex의 CEO인 Edul Patel은 “인도의 암호화폐 생태계를 위한 긍정적이고 시기적절한 조치로서 업데이트된 FIU-IND 지침을 환영합니다”라고 말했습니다. 그는 강력한 KYC 규범, 거래 모니터링, 사이버 보안 감사 및 여행 규칙 준수를 포함한 많은 조치가 이미 책임 있는 거래소에서 따르고 있다고 덧붙였습니다.
Patel은 “이를 공식적으로 종이에 기록하는 것은 업계 전반에 걸쳐 모범 사례를 표준화하는 데 도움이 됩니다.”라고 말했습니다. 그는 투자자들에게 이 규칙은 신뢰, 투명성 및 책임성을 강화하는 동시에 사용자를 보호하고 해당 부문이 지속 가능한 성장을 가능하게 하는 포괄적인 규제 프레임워크의 필요성을 지적한다고 지적했습니다.
CoinSwitch의 공동 창립자인 Vimal Sagar Tiwari는 이 지침이 가상 디지털 자산 생태계에 절실히 필요한 규제 명확성을 제공한다고 말했습니다. 그는 VDA 관련 사업을 시작하기 전에 인도의 Financial Intelligence Unit에 등록해야 하는 요구 사항을 “감독 및 책임을 강화하는 중요한 단계”라고 설명했습니다. Tiwari는 또한 공평한 경쟁의 장을 조성하고 업계 전반에 걸쳐 신뢰를 구축할 수 있는 통일된 규정 준수 표준을 설정하는 AML 및 CFT 지침을 환영했습니다.
지정된 이사 임명에 중점을 두는 것은 명확한 최고 수준의 책임을 보장하고 비즈니스 전략 및 의사 결정에 AML 및 CFT 의무를 포함한다고 Tiwari는 말했습니다. 이사회 수준의 감독을 요구함으로써 규칙은 거버넌스 및 위험 관리를 강화하여 악의적인 행위자를 억제하는 동시에 책임감 있는 혁신을 가능하게 합니다. 그는 CoinSwitch가 현재와 미래의 규제 기대치에 맞춰 확장 가능한 규정 준수 프레임워크에 투자했다고 덧붙였습니다.
편집자: 메가 레디